Тема: Полноценные деньги. Причины перехода к неполноценным

Предмет: Деньги. Кредит. Банки.

Введение

Понятие и виды полноценных денег

Зарождение и эволюция научно-теоретических воззрений на полноценные деньги

История развития полноценных денег и причины перехода к неполноценным деньгам

Заключение

Список литературы

Введение

Сложность денег как объекта теоретического познания и предмета изучения, заключена в разностороннем характере их системного построения, что предусматривает многоуровневую структуру подходов к определению качественной сущности и функциональных свойств этого экономического феномена.

Подразумевается, что для выявления не формальных, а реальных причинно-следственных связей, которые определяют природу и объективные основы саморазвития денежных отношений, требуется их разграничения на логически обособленные структуры и плоскости анализа, в рамках каждой из которых рассматриваются специфические задачи процесса познания. Речь идет о характеристике денег, во-первых, на уровне определенности их сути, и прежде всего разделения денег на категории полноценных и неполноценных.

Необходимость такого разграничения определяется тем, что в каждой из указанных плоскостей объект изучения характеризуется специфическими признаками, которые никак нельзя смешивать. Определить качественную суть денег - значит выяснить причины и генетическую основу их возникновения, выявить признаки, которые имеют устойчивый характер, познать внутреннюю структуру и противоречия, которые определяют объективную логику и законы их саморазвития.

В то же время, рассматривая поставленный вопрос, следует учитывать и особенности его конкретно-исторического развития, связанные с применением денег с целью выполнения отдельных функций. Ведь полноценные деньги на самых ранних этапах товарного производства уже концентрировали в себе все многообразие функций денежного обращения в форме одной денежной структуры - золота как денежного товара.

1. Понятие и виды полноценных денег

полноценный деньги бумажный золотой стандарт

Полноценными именуют деньги, изготовленные из товара, то есть, те которые имеют одинаковую внутреннюю стоимость в сфере обращения и условий перехода в сокровище. Они адекватно отражают стоимость товара, потому что обмен товара происходит на основе приравнивания стоимости денежного материала с эквивалентной стоимостью товара. Восходящей формой полноценных денег стали товарные деньги.

Товарные деньги способны выступать всеобщим эквивалентом потому, что на их изготовление затрачена общественная работа. Они одинаково способны служить для непосредственного потребления и для измерения стоимости иного товара и орудием обмена. В разные эпохи роль товарных денег выполняли предметы первой необходимости:

скот, а позже и предметы роскоши и/или украшения:

ожерелье,

меха и др.

Последующие эпохи роста производительности труда и расширения товарного обмена и его территориальных границ породили новые требования к орудиям обмена. Нужны были такие средства обмена, которые владели бы однородностью материала, долгое время сохраняли бы свою стоимость и др. Вот почему из общего числа обмениваемых стоимостей в роли всеобщего эквивалента закрепились металлы.

Металлические деньги сначала появились в виде кусков металла разной формы и веса. Со временем из них стали изготавливать изделия, которые одинаково могли служить для удовлетворения потребностей потребления и выступать средством обмена. Лишь со временем появилась круглая монета - самая совершенная форма полноценных денег.

Появление полноценных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика полноценных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что полноценные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией полноценных денег. Определенность полноценных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

Рассматривая полноценные деньги как олицетворение общего стоимостного эквивалента, следует учитывать и то, что в этом понятии дается лишь абстрактная характеристика их сути. Полноценные деньги в названном качестве еще не определяются в состоянии своего непосредственного бытия как органическое единство содержания и формы. На этой ступени они рассматриваются лишь как результат развития их глубинной сути - стоимости. Поэтому здесь пока отсутствует система связей, которая сочетает деньги со всей структурой общественного воспроизводства, ее составными звеньями. На данном уровне деньги рассматриваются лишь как производственное отношение, взятое вне его конкретно функционального воплощения.

Рассмотренные вопросы, характеризующие логическую взаимосвязь понятий «стоимость товара» - «полноценные деньги как общий стоимостный эквивалент», определяют общеэкономическую природу полноценных денег. Речь идет о том, что указанное назначение полноценных денег проявляется в их способности обеспечить обособление и реализацию стоимости товара как специфического экономического отношение, состоящий между отдельными товаропроизводителями и обществом в целом.

Однако указанное назначение полноценных денег не может ограничиваться только этой функцией. В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков полноценных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена.

Указанное положение является свидетельством двойной природы полноценных денег, доказательством того, что их глубинная суть удерживает в себе не одну, а две формы, две линии развития: полноценные деньги как выражение общественной связи имеют один цикл развития, полноценные деньги как инструментарий движения потребительских стоимостей - другой цикл. Такая структура полноценных денег отражает двойственность процесса товарного обмена, который имеет в себе высокую оценку стоимости товара, его предварительную конвертацию в денежную оболочку, идеальную метаморфозу товара в деньги. Этот же процесс предусматривает непосредственный обмен товара на деньги и далее - последних на другой товар. В этом случае речь идет о механическом перемещении из одних рук в другие потребительских стоимостей, которые еще перед тем на базе реализации функции полноценных денег как общего стоимостного эквивалента получили необходимую для реального обмена высокую оценку.

Однако указанные определения не являются абсолютно противоположными. Самостоятельность линий развития денежных отношений, о которой идет речь, относительная. Отражая двойную структуру товара и соответственно - его обмена, указанные линии реализуют себя в пределах единой денежной сути. Полноценные деньги как выражение общественного качества и деньги как сугубо технический инструментарий обмена только в своем единстве могут обеспечить реальный обмен товаров. Отсюда их разграничения допустимо лишь в рамках теоретического познания. В то же время упомянутое разграничение логических линий развития денежных отношений несет в теоретическом плане весьма важную методологическую нагрузку.

Методологическое значение теоретической аргументации структуры денежных отношений определяется тем, что на этой почве возникает возможность качественной характеристики структурного построения конкретно-исторических форм денег, специфика которых выражается соответствующей комбинацией денежных функций. Речь идет о выявлении в каждой конкретно-исторической системе денежных отношений структурных элементов, с помощью которых обслуживается техническая сторона товарного обмена, осуществляется перемещение потребительских стоимостей и элементов, на базе которых выражается социальная природа полноценных денег, их роль общего стоимостного эквивалента.

2. Зарождение и эволюция научно-теоретических воззрений на полноценные деньги

Впервые теоретическое обоснование структуры полноценных денег было введено в рамках теории денег меркантилистов (примерно 16-17 века), согласно которой источником богатства для общества является внешняя торговля, активное сальдо которой обеспечивает поступление драгоценных металлов в казну. Это нашло свое отражение в политике многих государств. Например, в Англии запрещался вывоз золота и серебра из страны, и поэтому для иностранцев продажа товаров на внутреннем рынке было связано с запретом вывоза полученных денег от торговли и приобретением английских товаров. Правда, позднее было разрешено вывозить золото, но с таким условием, что сумма ввезенного должна быть больше, чем вывезенного - политика протекционизма.

Основной удар по теории меркантилистов был нанесен в результате развития промышленности.

Первым высказал предположение о зависимости уровня цен от количества золота французский философ Жан Боден. В своем трактате (1658 г) он проанализировал причины резкого роста цен в странах Западной Европы и главную причину видел в большом количестве золота.

Таким образом, фактически зародилась количественная теория - ее основоположники объясняли влияние денег на экономические процессы исключительно количественными факторами, прежде всего изменением массы денег в обороте. Определяющим признаком количественной теории является положение о том, что стоимость денег и уровень товарных цен определяются изменениями количества денег: чем больше их в обороте, тем цены выше, а стоимость денег ниже, и наоборот. Влияя на цены товаров и услуг, количество денег влияет и на все другие экономические процессы: рост номинального объема ВВП, национального дохода, платежеспособного спроса и др.

Они противопоставляли сторонникам меркантилистов, что накопление золота и серебра не может сделать нацию богаче, потому что результатом такого накопления будет обесценения драгоценных металлов и рост товарных цен. По их мнению, настоящее богатство нации связано не с мертвыми запасами золота и серебра, а с созданием мануфактур, использованием в них живого труда.

Представители классической политэкономии обращали внимание только на посредническую роль денег, выполнение ими только функции средства обращения. Поэтому они считали, что деньги являются товаром, который практически ничем не отличается от всех других товаров. Речь идет об игнорировании одной из определяющих функции денег - их назначения выполнять в товарном обращении миссию общего стоимостного эквивалента.

Д. Рикардо утверждал, что если бы в любой из стран было открыто золотое месторождение, то ее средства обращения снизились бы в своей стоимости. Это произошло бы потому, что в обороте увеличилось бы количество драгоценного металла. Если бы вместо открытия месторождения золота в стране был основан банк, подобный Английскому, то выпуск ним большого количества банкнот привел бы к тому же результату, что и открытие золотого месторождения. С позиций количественной теории Д. Рикардо объяснял и сам механизм ценообразования: в обороте масса товаров просто сталкивается с массой денег, в результате чего устанавливаются цены. Если в обращение поступило денег больше, то цены будут выше, если меньше - ниже.

Значительное место в работах А. Смита занимает вопрос о стихийном происхождении денег: развитие денег связанно с историческим процессом общественного разделения труда и обобществления производства. Согласно этому Смит придерживался концепции, что прогресс денежных отношений определяется действием объективных экономических законов. Денежная политика государства должна отражать требования этих законов, создавать механизм их реализации.

Смит и Рикардо признавали товарное происхождение денег. Деньги - это товар, который ничем не отличается от других товаров.

Однако именно данные ученные подвели научное обоснование под прекращение оборота полноценных денег. Так, Рикардо указывал на то, что существенным условием роста национального богатства является стабильность денежного обращения. Достижение этого условия возможно лишь на основе золотого стандарта. Но это не означает обязательного обращения золотых денег. С целью сокращения непроизводительных расходов они и должны быть заменены бумажными деньгами, которые рассматривались как представители денежного товара, знаки его стоимости. Данная позиция Смита и Рикардо базируется на трудовой теории стоимости, поэтому стоимость денег определяется количеством человеческого труда, которая воплощена в данном товаре.

3. История развития полноценных денег и причины перехода к неполноценным деньгам

Развитие товарного производства и усиление экономических взаимосвязей в обществе привели к формированию региональных, а затем и общенациональных рынков. Эти объективные процессы требовали и упорядочение денежного обращения для создания гибкой системы, которая бы способствовала развитию товарно-денежных отношений. Создание такой системы обеспечивало государство, объективно сформированными элементами денежного обращения и их взаимодействие.

Сначала это были денежные системы, которые базировались на общем эквиваленте, который имел товарную природу.

Уже с самого начала своего зарождения, в условиях рабовладельческого строя, денежные системы были представлены полноценными и неполноценными деньгами, а правовое обеспечение их функционирования сводилось к регламентации процесса чеканки монет и борьбы против фальшивомонетчиков.

В роли денег на первых порах использовались различные металлы и изделия из них: железо, медь, бронза и др. Впоследствии природные свойства золота и серебра (высокий удельный вес стоимости весовой единицы, ограниченное распространение в природе, способность длительное время сохранять физические свойства, легко изменять внешний вид, портативность и т.д.) в качестве денег выделили эти металлы.

Поскольку в данный период деньги выступают в форме товара, то этот тип денежной системы называется металлическим. Металлическая денежная система - это такая система, основу которой составляют полноценные металлические деньги. В такой системе впоследствии появляются банкноты, которые разменивались на золото, и бумажные деньги, но определяющим элементом оставались благородные металлы.

В период существования металлических систем уже в средневековье денежные системы представляют собой довольно сложную форму организации денежного обращения, которая включает следующие элементы:

Полноценные деньги;

Неполноценные деньги;

Банкноты;

Казначейские билеты.

Золото, уже в далекой древности попадало в обращение в виде монет. В этом смысле чеканка монет считалась важным моментом в организации денежного обращения, она с самого начала осуществлялось под надзором государства. Поскольку полноценные деньги являлись товаром и к тому же довольно редким, то государство было заинтересовано в его постоянном увеличении. Вследствие этого в отношении полноценных денег существовало право свободной чеканки.

Это право сводилось к тому, что каждый, кто имел в слитках золото или серебро, а во времена системы золотомонетного стандарта - только золото, имел возможность свободно чеканить из него соответствующее количество монет. Заинтересованность государства в увеличении количества полноценных денег в обращении проявлялась в том, что расходы, связанные с чеканкой монет, государство или полностью брало на себя, или ограничивалось символической платой. В России, например, эта плата составляла 0,2 % от стоимости слитка металла.

Полноценные деньги постоянно были в обращении и поэтому изнашивались. Это делало их обращение дорогим и заставляло прибегать к мерам, которые бы противодействовали износу. Самым распространенным средством борьбы с этим явлением во многих странах стали примеси к денежному металлу более устойчивого к износу металла. Эта примесь называлась лигатурой, а количество денежного металла (золота или серебра) в монете получило название пробы.

Весовое соотношение между чистым денежным металлом и примесью других металлов устанавливалось государством и выражалось в тысячных долях или по каратной системе. В большинстве стран использовалась система тысячных долей. Согласно этой системе монетное золото, например 900 пробы, представляло собой монету, где на 900 весовых частей чистого золота приходилось 100 частей примеси. При каратной системе чистый драгоценный металл отвечал 24 каратам и поэтому, если в монете было 12 карат, то это означало, что она содержала половину чистого драгоценного металла, а половину - примеси.

Наличие лигатуры уменьшала скорость износа монет, но не могла устранить его причину. Поэтому монета в процессе длительного пользования могла потерять часть своего веса и через это стоимость ее была меньше, чем та, что обозначена в ее номинале. Чтобы упорядочить оборот с учетом этого момента, государство устанавливало предел износа, за порогом которого монета переставала быть обязательной для приема. Эта граница в разных странах была разной, но, как правило, устанавливалась в пределах 1 % от веса монеты.

В процессе исторического развития можно выделить два основных вида металлических денежных систем:

а) биметаллическая - это такие системы, в которых роль всеобщего эквивалента выполняют два денежных металлы: золото и серебро;

б) монометаллическая - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом: золотом или серебром.

При этом уже с раннего средневековья и практически до середины XIX в. преобладали биметаллические системы, хотя в отдельных странах в определенные периоды имел место и серебряный монометаллизм. Например, он существовал в России с 1843 по 1852 г.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей стоимости, повлекло существование двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической денежной системе, стало тормозить товарный обмен и в итоге привело к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд неполноценных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг.

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного союза, в который входили такие страны, как Франция, Италия, Бельгия и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с целью поддержки устойчивого денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки золотых и серебряных монет. Они договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра.

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные особенности можно свести к следующим моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все функции денег;

неполноценные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень устойчивости национальных валют и создал благоприятные условия для бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных кредитных отношений.

Происхождение неполноценных денег связано с тем, что в процессе исторического развития такие металлы, как серебро, медь и бронза ранее за золото выполняли роль всеобщего эквивалента. Другой причиной, обусловившей необходимость существования неполноценных денег, было то, что для обслуживания мелких платежей чеканить мелкие монеты из золота было технически очень сложно. Появилась потребность в разменной монете, которую и удовлетворяли неполноценные деньги.

Выступая средством обращения и платежа наравне с полноценными деньгами, неполноценные, имели собственную стоимость ниже их покупной стоимости, это могло привести к вытеснению из обращения полноценных денег. Чтобы этого не случилось, государство часто устанавливало предел размера платежей, которые можно было осуществлять только неполноценными деньгами. Так, например, в России серебряными монетами номиналом от 25 коп. до 1 руб. можно было оплатить покупки стоимостью до 25 руб., а более мелкой серебряной и медной монетой - покупки до 3 руб.

Ярким историческим примером могут служить события в России в период правления царя Алексея Михайловича (1645- 1676 гг.). В 1656 г. правительство царя Алексея Михайловича выпустило в обращение серебряную рублевую монету, которая по весу была вдвое меньше предыдущего серебряного рубля. А вскоре были выпущены медные монеты номиналом 1 рубль. Они быстро вытеснили предыдущий серебряный рубль. Операция по чеканке медных денег была очень выгодна царскому правительству. Покупая фунт меди (409,6 г) за 12 коп., оно отчеканило из него медных денег на 10 руб. и этими деньгами рассчитывалось с купцами, воинами, и государственными чиновниками. Всего было выпущено неполноценных денег на громадную по тем временам сумму - 20 млн. руб. Это привело к кризису денежного обращения и повлекло в 1662 г. восстание населения Москвы, что получило название «медный бунт». После жесткого подавления мятежа царь вынужден был отказаться от медных рублей, и они были изъяты из обращения по одной копейке за рубль.

Золотой стандарт просуществовал до Первой мировой войны, с началом которой во всех воюющих странах (кроме США) был прекращен обмен банкнот на золото и запрещен его вывоз из страны. В условиях войны страны начали широкую эмиссию неразменных на золото банкнот. После окончания Первой мировой войны в начале 20-х годов золотой стандарт был восстановлен, но уже не в золотомонетном виде, а в виде золотослиткового и золотодевизного стандартов. Золотослитковый стандарт означал, что размен банкнот на золото восстанавливался, но только в обмен на слитки. Другими словами, возможность такого обмена могла реализоваться только тогда, когда сумма банкнот была достаточной для приобретения стандартного слитка золота. Так, в Великобритании это был слиток весом 12,4 кг стоимостью 1700 фунтов стерлингов, во Франции- 12,7 кг стоимостью 215 тыс. франков. Золотослитковый стандарт восстановили страны, обладавшие, как например, Франция и Великобритания, значительными золотыми запасами.

В странах, где государственные запасы золота были относительно небольшие (Германия, Дания, Австрия и др.), золотой стандарт был восстановлен в форме золотодевизного. Его суть в том, что национальная валюта не обменивалась непосредственно на золото. Этот обмен был косвенным и проходил через предварительный обмен денег на девизы, то есть на валюту той страны, в которой имел место золотослитковый стандарт. Золотодевизный стандарт, был закреплен международным соглашением в Генуе в 1922, г.

Восстановленный золотой стандарт просуществовал, однако, относительно недолго. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. (великая депрессия) привела к отмене золотого стандарта в большинстве стран. В 1931 г. его отменила Великобритания и Япония, а США отказались от него в 1933 г. Этот процесс распространился и означал окончательный крах золотого стандарта.

Однако несколько стран во главе с Францией попытались удержать золотой стандарт и образовали в 1933 г. золотой блок. В него вошли: Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, а затем к ним присоединились Италия и Польша. Однако этот блок не просуществовал долго и в 1936 г. распался, а его участники были вынуждены ввести валютные ограничения и отказаться от размена банкнот на золото.

Крах золотого стандарта, наиболее устойчивой денежной системы, которая существовала на протяжении всей истории мира, был объективным и означал фактический переход от использования полноценных денег к использованию неполноценных.

Главная причина - развитие товарного производства вступало в противоречие с очень стабильной, но не эластичной и дорогой системой золотого стандарта. Дело в том, что добыча золота не могла развиваться такими же темпами, которыми развивалось общественное производство.

Из-за чего на том этапе экономического развития, который характеризовался высоким динамизмом в наращивании объемов промышленного и сельскохозяйственного производства, существующая система денежного обращения стала заметным тормозом на пути дальнейшего прогресса в развитии товарного производства. Конечно, это противоречие существовало и задолго до момента отмены золотого стандарта. Но до этого оно преодолевалось путем увеличения добычи золота и, что особенно существенно - развитием кредита.

Немаловажными факторами, которые сыграли свою роль в отказе от золотого стандарта, стали также:

дороговизна обслуживания этой денежной системы;

растущая потребность в золоте со стороны производства (особенно в условиях гонки вооружений);

невозможность для государства в условиях золотого стандарта проводить собственную независимую денежно-кредитную политику.

В современных условиях неполноценные деньги существуют и в виде монет, которые изготавливаются из меди, серебра, алюминия, никеля и других металлов и их сплавов.

Важным элементом денежной системы сегодня является также такая разновидность неполноценных денег как банкнота. Она возникает с развитием товарного обмена разными путями, но, в конце концов, ее существование связывается с тем, что банкир выдает ее в подотчет коммерческих векселей.

Банкнота как одна из форм кредитных денег отличается от бумажных денег тем, что не имеет принудительного хождение и обеспечивается золотом и другими активами банка. Впоследствии банкнота теряет эти особенности и, по сути, ничем не отличается от бумажных денег.

Трансформация банкнот в бумажные деньги, то есть в неразменные на золото, связана со сложными процессами развития кредитных отношений. Среди множества причин этого явления к наиболее важным следует отнести эмиссию коммерческими банками банкнот более реальное обеспечение их золотом и широкое использование для их обеспеченности облигаций государственных займов.

Существенное значение в денежной системе сегодня имеет также такая разновидность неполноценных денег как казначейские билеты - неразменные денежные знаки, выпускаемые казначейством. Государство использует их для покрытия бюджетного дефицита. Главное отличие казначейских билетов от банкнот сводится к принудительному характеру их обращения и неразмености на золото. Однако впоследствии их отличия от кредитных денег (банкнот) исчезают из-за трансформации последних в бумажные деньги.

Заключение

В условиях капитализма, когда товарное производство приобретает общий характер, полноценные деньги постепенно теряют свое значение в денежном обращении и в XX столетии практически полностью выходят из оборота. В то же время банкноты теряют свою способность обмена на золото и превращаются в бумажные деньги. Происходит важная трансформация денежных систем, главным признаком которой становится их преобразование в бумажноденежные системы, где основной элемент - неполноценные деньги.

С крахом золотого стандарта в подавляющем большинстве стран сложился новый тип денежной системы, который получил название бумажного, или денежно-бумажного. Этот тип характеризуется тем, что в нем роль всеобщего эквивалента играет уже не товар, который имеет собственную стоимость и который именно в отношении этой стоимости действует в сфере обмена, а товар, который своей стоимости не имеет. Центральный элемент этого типа денежной системы - бумажные деньги. Бумажные деньги - это номинальные знаки стоимости, замещающих в обращении полноценные деньги и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Список литературы

1. Базылева Р.Г., Гурко А.С. Макроэкономика М., 2000 г.

Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России учебное пособие, М.,1997 г.

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки М., 2000 г.

Козырев В.Ш. Основы современной экономики, М., 2000 г.

Макконнелл, Брю Экономикс , М, 2003 г.

Пашкус ЮВ Деньги: прошлое и современность,1990

Усов В.В. Деньги, денежное обращение. Инфляция, М., 1999 г

Журнал Деньги и кредит 5/2000

Журнал Финансы и кредит 7/2000

Журнал ЭКО 5/2006

Журнал Бизнес и банки 15/2005

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Существует большое количество классификаций денег по формам и видам, в основе которых заложены следующие критерии.

• 1. Статус (вид ) эмитента денег (государственные, частные, корпоративные, муниципальные, казначейские, банковские и т.п.).
• 2. Носитель (материал ), который используется для создания денег (товарные, металлические, бумажные, электронные).
• 3. Вид и степень обеспечения денег (полноценные, полностью обеспеченные стоимостью материала, из которого изготовлены деньги; частично обеспеченные стоимостью денежного материала ("обрезанные" монеты); частично или полностью обеспеченные драгоценными металлами и (или) иным материальным имуществом, находящимся во владении эмитента и при желании держателя денег обмениваемые на это имущество; частично или полностью обеспеченные имуществом эмитента, но не обмениваемые на это имущество; необеспеченные (и соответственно, неразменные)).
• 4. Степень ликвидности. Согласно этому критерию выделяются различные категории денег, каждая из которых соответствует тому или иному денежному агрегату; наверху пирамиды денежной массы находятся деньги с абсолютной ликвидностью, которые имеют статус законного платежного средства ("собственно деньги"); деньги с частичной, или неполной, ликвидностью называются "квазиденьгами", "почти деньгами" или "денежными суррогатами".
• 5. Сфера использования (международные, национальные, местные, корпоративные).
• 6. Способы использования (наличные и безналичные, или депозитные; последние различаются по видам платежных инструментов, с помощью которых используются безналичные деньги).

Имеются и иные классификации денег. Одной из широко распространенных является классификация денег по природно-функциональному признаку, согласно которой выделяются три основных вида денег :

• товарные (commodity money)]
• полноценные (full-bodies money)]
• неразменные (fiat money).

Рассмотрим подробнее каждый из названных видов и их разновидности (формы).

Товарные деньги

Этот вид денег появился на заре развития товарно- денежных отношений, когда из мира товаров выделились некоторые товары, которые наиболее эффективно выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости и средства обмена. В группе товарных денег можно выделить следующие формы:

• 1) анималистические деньги – товары, представляющие собой предметы и продукты животного происхождения: скот, меха, раковины, кораллы и т.п.;
• 2) вегетабилистические деньги – товары растительного происхождения: зерно, плоды, табак и т.п.;
• 3) гилоистические деньги – предметы и продукты труда, содержащие металлы и другие вещества неживой природы: орудия труда, оружие, украшения, золотой песок, драгоценные камни, соль и т.п.

В некоторых странах, где была широко распространена работорговля, в качестве товарных денег использовались люди.

В современных условиях в случае серьезного расстройства денежного обращения (наличного и безналичного) люди также могут обращаться к товарным деньгам. В качестве таковых могут использоваться сигареты, водка (другие спиртные напитки), спички, дефицитные продукты питания и т.п. Очевидно, что в данном случае использование товарных денег не может быть длительным, так как это чревато серьезным расстройством национальной экономики.

Полноценные деньги

В эту группу включаются следующие основные формы денег:

• 1) слитки металлов (драгоценных);
• 2) монеты из драгоценных металлов (преимущественно из золота и серебра);
• 3) банкноты с полным покрытием драгоценным металлом.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, власти стали ставить на них клейма, удостоверяя вес и чистоту слитка. Клейменые слитки имели хождение уже в Древнем Египте и Вавилоне. Существенным их недостатком была слабая делимость.

Считается, что первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве при царе Крёзе в VI в. до н.э. Они были сделаны из природного сплава золота и серебра (электры) и имели квадратную форму. Само слово "деньги" в ряде западных языков (англ. "money") происходит от латинского слова "moneta", которое связано с именем римской богини Юноны Монеты . На территории храма этой богини в IV в. до н.э. началась чеканка монет Древнего Рима. В 600–300 гг. до н.э. монеты округлой формы чеканились в Китае. Монеты, отчеканенные в Римской империи, распространялись на колонии и дальние страны, с которыми Рим вел торговлю. Начиная с 800–900 гг. н.э. в большинстве европейских государств и на Руси появляется собственная чеканка. Поскольку весовое содержание первых монет нередко совпадало с обозначенным на них номиналом, то название весовой единицы обычно повторялось и в денежной (гривна, фунт и т.д.).

Строго говоря, полноценные деньги также относятся к категории товарных, но драгоценные металлы являются особым товаром. Полноценные металлические деньги выделились из мира товарных денег в силу того, что они в наибольшей степени удовлетворяли тем требованиям, которые предъявляются к товарам, претендующим на выполнение денежных функций. Такими требованиями являются:

• 1) сохранность. Золото и серебро в отличие от скота, шкур, зерна и других товарных денег могут храниться бесконечно долго; даже длительное обращение металлических денег приводит к очень незначительным потерям металла в результате истирания ;
• 2) однородность. Драгоценные металлы имеют одинаковый химический состав, что при равном весе слитков и монет (в расчете на чистый металл) предполагает равенство их стоимости. Это не всегда справедливо в отношении товарных денег. Например, две коровы, выступающие в качестве товарных денег, даже при одной породе и абсолютно равном весе могут иметь различный возраст и здоровье, соответственно иметь различные удои молока и качество мяса;
• 3) узнаваемость. И по весу, и по цвету, и тем более по оформлению (рисунку чеканки) можно без особого труда отличить (не прибегая к специальным техническим средствам) золото и серебро от других материалов . Узнаваемость металлических денег создавала возможности для всеобщего их признания на больших пространствах;
• 4) делимость. Драгоценные металлы можно делить в любых пропорциях, которые удобны для выполнения ими функции обмена. Этого преимущества нет у многих товарных денег. Например, нельзя поделить живого барана, если таковой используется в качестве товарных денег;
• 5) редкость. Если какие-то предметы являются слишком распространенными и доступными в природе, то эффективность их использования в качестве денег резко снижается. Например, трудно себе представить возможность использования в качестве денег морского или речного песка. Золото и серебро достаточно редки в природе, на их добычу необходимо затрачивать большое количество живого и овеществленного труда, что делает золото дорогим товаром. Из редкости драгоценных металлов вытекает такое их важное качество, как портативность, т.е. концентрация большой стоимости в ограниченном объеме и весе. Портативность, в свою очередь, делает металлические деньги удобными для хранения и транспортировки (транспортабельность );
• 6) товар не должен иметь собственной потребительной стоимости. Конечно, драгоценные металлы имеют свою потребительную стоимость, которая выражается в том, что они могут быть использованы в ювелирном деле, зубопротезировании, покрытии куполов храмов и т.п. Однако такое промышленно-бытовое применение золота и серебра (особенно золота) крайне ограничено. Это облегчает использование драгоценных металлов в качестве денег. В противном случае спрос со стороны промышленности и других отраслей мог серьезно воздействовать на предложение металла как денег и приводить к серьезным расстройствам денежного металлического обращения. Пшеница, в отличие от драгоценных металлов, имеет очень большое значение как потребительский товар, и в случае неурожая и голода такие товарные деньги были бы в прямом смысле съедены людьми.

У полноценных денег должен быть обозначен номинал (на лицевой стороне), совпадающий с их рыночной товарной стоимостью. Как свидетельствуют исторические исследования, даже во времена наибольшего расцвета полноценных денег параллельно с ними обращались так называемые представители полноценных денег. Номинал последних был выше стоимости заключенного в них металла . Такие монеты (билонные, или разменные) неограниченно обменивались на полноценные монеты но фиксированному курсу. Однако в неспокойные времена (войны, голод, революции и народные волнения) такой обмен прекращался (полноценные деньги уходили за границу и (или) в сокровища) или осуществлялся по курсу, существенно отличному от фиксированного (декретного).

В течение длительного исторического периода в качестве денег одновременно использовались два драгоценных металла – золото и серебро. Такая денежная система получила название биметаллизма, т.е. параллельно обращались золотые и серебряные монеты. Государство законодательно устанавливало соотношение обмена между золотом и серебром. Изменения в издержках производства двух благородных металлов, например вследствие открытия новых месторождений, приводили к ситуации, когда рыночная стоимость одного из них оказывалась выше рыночной стоимости другого. В этом случае люди предпочитали не использовать в качестве денег тот металл, который был законодательно оценен ниже рыночной стоимости. Соответственно они старались применять в расчетах тот из двух металлов, который законодательно оценивался выше его рыночной стоимости. Поэтому система биметаллизма была очень неудобной для хозяйственной практики.

В истории известны случаи, когда роль всеобщего эквивалента монопольно выполняло серебро. Такая денежная система носила название серебряного монометаллизма. В России она существовала в 1843–1852 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Тем не менее общемировой тенденцией XIX в. было закрепление роли всеобщего эквивалента за золотом и формирование системы золотого монометаллизма.

Для придания монетам твердости при их чеканке к чистому металлу (золоту или серебру) добавляли примеси, т.е. другие металлы, например медь. Поэтому содержание чистого благородного металла в монете определялось не только весом, но и пробой. Примесь прочих металлов называется лигатурой.

На ранних стадиях развития денежной системы, основанной на благородных металлах, проводилась свободная чеканка монет. При такой организации чеканки каждый житель страны мог доставить на государственный монетный двор благородный металл в виде слитков, украшений или посуды для чеканки монет.

В процессе обращения монеты переходили из рук в руки и постепенно стирались – теряли часть веса. Поэтому государства устанавливали предел допустимого отклонения фактического веса монеты от законодательно определяемого стандарта. Такой предел отклонения носил название "ремедиум".

Развитие денежной системы привело к закрытой чеканке монет, когда монеты чеканились из принадлежащего государству благородного металла. Закрытая чеканка позволяла государству получать весь доход от выпуска монет. Этот доход носит название "сеньораж". При закрытой чеканке монет появлялась возможность снижать вес и пробу чистого благородного металла в монете и увеличивать долю лигатуры. При этом сохранялся номинал монет. Такая практика получила название "порчи монет". Она позволяла резко увеличивать доходы государства. Но сама возможность такой практики основывалась на том, что в денежном обращении могли использоваться деньги, не обладающие собственной стоимостью. Это было предопределено знаниями людей о пропорциях обмена между товарами.

Появление в XIX в. системы золотого монометаллизма обусловило установление золотого содержания денежных единиц – золотого паритета. Это означает приравнивание денежной единицы (рубля, доллара, фунта) к определенному весу золота. В Великобритании золотой паритет денежной единицы был установлен в 1816 г., в США – в 1837 г., в Германии – в 1875 г., во Франции – в 1878 г., в России – в 1897 г., в Японии – в 1897 г.

В 1867 г. на Парижской валютной конференции за золотом была закреплена функция мировых денег. На практике золото редко пересылалось из страны в страну при проведении расчетов. Это было связано со значительными расходами на осуществление таких перевозок. В деловой практике международные расчеты в XIX в. осуществлялись с использованием переводных векселей (тратт). Импортеры приобретали для проведения расчетов переводные векселя, полученные экспортерами своей страны, и пересылали их своим кредиторам. Золото применялось лишь для сальдирования баланса международных расчетов конкретной страны.

В XVIII в. добыча благородных металлов обеспечивала мировые потребности в достаточном количестве денежного материала. Однако на этом фоне проявились колебания объема денег в обращении. Они были следствием неравномерного движения благородных металлов между странами из-за неустойчивости внешней торговли.

С конца XIX в. потребность в золоте как денежном материале резко опережала темпы его добычи. В связи с этим в экономической литературе того периода обсуждался вопрос о неизбежности перехода к деньгам, не размениваемым на золото.

Поэтому система золотого монометаллизма просуществовала в течение относительно непродолжительного периода времени. В национальной экономике европейских стран обращение золотых монет прекратилось с началом Первой мировой войны в 1914 г., в США – в 1933 г.

В 1920-х гг. в некоторых странах у экономических агентов сохранялась возможность обменивать на золотые слитки большие суммы бумажных денег. Но впоследствии такая практика была отменена.

В 1971 г. золото фактически потеряло роль денежного товара в сфере международных экономических отношений. Произошла демонетизация благородного металла. Золото перестало выполнять роль денег. Но оно до сих пор хранится в центральных банках государств как важнейший резерв.

Вексель и золотое обращение. Для появления неразменных на золото денег на бумажных носителях большое значение имели два фактора: "порча монет" на государственных монетных дворах и развитие вексельного обращения. "Порча монет" показала, что роль полноценных денег могут выполнять неполноценные, если государство принимает их в уплату налогов. Вексельное обращение продемонстрировало, что в качестве средства платежа могут использоваться деньги на бумажном носителе.

Вексель – составленный в соответствии с требованиями закона документ, содержащий долговое обязательство векселедателя и дающий векселедержателю право по истечении установленного срока требовать от векселедателя уплаты определенной в нем денежной суммы.

Вексель может быть простым и переводным (траттой). Переводной вексель обладает свойством обращаемости, т.е. он может передаваться из рук в руки. Обращаемость обеспечивается специальной передаточной надписью – индоссаментом (от англ. endorsement – подтверждение, одобрение). Переводные векселя в силу удобства их использования для осуществления платежей смогли в определенной степени заменить в XVII–XVIII вв. наличные деньги в расчетах по оптовым коммерческим сделкам. Но переводные векселя обращались лишь среди ограниченного числа коммерсантов, доверяющих сольвентности (платежеспособности) векселедателей и индоссантов.

С конца XVII в. к выпуску (эмиссии) ценных бумаг, имеющих свойства переводного векселя, приступили коммерческие банки. Эта ценная бумага получила название банкноты (от англ. bank note – банковская записка).

Банкнота – вексель на выпустивший ее банк. Эмиссия банкнот означала появление кредитных денег. Банкнотное обращение позволило преодолеть границы вексельного обращения. Банки эмитировали банкноты, проводя операции по учету коммерческих векселей. Суть этих операций в том, что коммерческий банк приобретает вексель до срока его погашения, выплачивая векселедержателю сумму векселя, уменьшенную на величину будущего дохода банка от такой операции. При наступлении срока погашения банк получит с векселедателя всю указанную в векселе сумму. Выраженная в процентах сумма дохода банка называется учетным процентом.

Первые европейские банкноты, как полагают историки, были эмитированы Банком Швеции в 1661 г., считается, что это была исключительно частная эмиссия. В 1694 г. только что созданный Банк Англии также эмитировал банкноты, причем эмиссия была санкционирована королевской властью. В течение XVIII–XIX вв. происходило постепенное замещение эмиссии банкнот многочисленными частными банками эмиссией центральных банков (хотя последние преимущественно также имели статус частных институтов, однако при этом они наделялись со стороны государственной власти особыми правами в деле организации выпуска и обращения банкнот и металлических денег). Постепенно полноценные деньги в виде банкнот становились менее полноценными в силу того, что власти стати разрешать центральным банкам часть банкнотной эмиссии осуществлять без покрытия запасом металла.

В начале XIX в., когда Англия еще только переходила к золотому стандарту, в этой стране происходили бурные дискуссии по поводу того, должна ли банкнотная эмиссия полностью покрываться золотым запасом или нет. В это время определились два лагеря (две школы) – банковская школа и денежная школа. Наиболее известными представителями первой из них были Томас Тук и Джон Фуллартон, причем они опирались на авторитет и идеи Адама Смита. Вторая из названных школ прежде всего представлена Давидом Рикардо.

Главный постулат банковской школы – удовлетворение потребностей общества в платежных средствах осуществляется посредством банкнотной эмиссии кредитных организаций (банков); банкноты обеспечиваются в первую очередь не золотом, а векселями товаропроизводителей, поэтому полного покрытия банкнотной эмиссии металлом не требуется; объем банкнотной эмиссии регулируется автоматически, а не определяется прихотью банков.

По мнению представителей денежной школы, банкнотная эмиссия должна полностью покрываться металлическим запасом банка, причем в качестве металла предлагалось использовать золото (т.е. одновременно защищалась идея золотого стандарта).

В конечном счете в Англии (в 40-х гг. XIX в.), а позднее в других странах законодательно было введено эмиссионное право – право центральных банков выпускать определенное количество банкнот без металлического покрытия (причем без дополнительных на то разрешений со стороны законодательной власти). На протяжении XIX–XX вв. эмиссионное право во многих странах Западной Европы и США не раз пересматривалось в сторону понижения процента покрытия банкнотной эмиссии металлическим запасом. Вместе с тем в некоторых странах после введения золотого стандарта вплоть до Первой мировой войны фактически банкнотная эмиссия в отдельные годы оказывалась покрытой золотым запасом более чем на 100% (Англия, Россия).

Впрочем, учитывая широко применяемую практику порчи монет путем подмешивания в драгоценные металлы различных примесей (например, меди, свинца и т.п.), владельцам монет нередко приходилось прибегать к специальным приемам для определения качества металлических денег.

— деньги. Функции денег первоначально выполняли благородные металлы — золото и серебро. В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. В XI в. монеты практически ушли из обращения, в XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. На развитие денежного обращения большое влияние оказал Восток, поскольку феодально раздробленная Русь находилась в это время под игом Золотой Орды. Первоначально рубль был синонимом гривны, позднее название денежной единицы закрепилось за рублем, весовой единицы — за гривной. Официально считается, что рубль произошел от гривны весом 200 г серебра, т.е. первые рубли были слитками. Платежные слитки в форме гривен были неразменными, обслуживали лишь крупные оптовые сделки и использовались главным образом для уплаты дани. Поэтому объективной необходимостью было появление монет, используемых для обслуживания розничного оборота.

Начало монетному обращению на Руси было положено в XIV в., в строго определенном количестве монеты стали чеканиться на монетных дворах Москвы, Нижнего Новгорода и Рязани. Рубль из слитка превратился в счетный рубль. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла реформа Елены Глинской в 1535-1538 гг., которая предусматривала изъятие из денежного обращения неполноценных денег, упорядочение весового содержания рубля и введение десятичной системы денежного счета. В результате рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна — к 10 копейкам.

Деньга (денга) — русская серебряная монета XIV-XVII вв. Чеканилась с конца XIV в. в Москве, с начала XV в. — почти во всех других русских княжествах, а также в Новгороде (с 1420 г.) и Пскове (с 1425 г.) Изображения на монетах XV в. отличались исключительным разнообразием, причем в Москве наибольшей популярностью пользовалось изображение всадника с соколом или с копьем, ставшее впоследствии гербом города. Первоначально из гривенки серебра (48 золотников) чеканили 200 монет, составлявших московский рубль. Остальные княжества постепенно, по мере образования централизованного государства, лишались права чеканить собственную монету. В результате реформы Елены Глинской из гривенки серебра стали чеканить 300 монет с изображением всадника с копьем весом 0,68 г каждая или 600 монет с изображением всадника с мечом весом 0,34 г. За последними укрепилось наименование «деньга московская»; впоследствии они стали называться новгородками или копейками.

В соответствии с реформой Петра I серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 коп., стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы. С 1700 по 1816 г. регулярно выпускалась медная деньга под разными наименованиями (1 / 2 копейки, денежка).

Закреплению за золотом функции всеобщего эквивалента способствовали его основные свойства: качественная однородность, количественная делимость, портативность (в небольшом количестве металла воплощается большое количество труда), сохранность этого благородного металла. Золото — один из самых трудоемких с точки зрения добычи металлов. Это достаточно редкий металл, и его промышленная разработка ведется даже тогда, когда в породе его содержится очень немного (обычно не менее 6 г на 1 т породы). Все золото, добытое в мире с древнейших времен до начала 80-х годов XX в., оценивалось специалистами в 100 тыс. т. Собранное вместе оно представляло бы из себя куб, грань которого составила бы всего 17 м. Для добычи этого количества золота пришлось бы переработать такое количество породы, которое можно было бы изобразить в виде конуса диаметром 9 км и высотой 2,5 км. Деньги в качестве средства обращения приобретают форму монеты. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны- Монеты, на территории которого в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима. В форме монеты отражается местный и политический характер, ограничивающий обращение денег территориями отдельных государств, внутренним товарным оборотом. Монеты говорят на самых разных языках и «носят» различные национальные одежды.

Одним из важнейших результатов эволюции было появление у них номиналов — понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали надписи и знаки на обеих сторонах монет. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом реализовалось одно из важнейших качеств металла — стоимость.

Золотые деньги приобретают свою стоимость, создаваемую в процессе добычи золота. Именно собственная внутренняя стоимость придает им независимую от рынка товаров абсолютную устойчивость. При совпадении внутренней стоимости, полученной в сфере производства золота, и меновой стоимости золота в сфере обращения достигается устойчивость обращения золотых монет.

До начала XIX в. в денежных системах большинства стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом ценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некоторых странах хождение полноценных монет из серебра и золота осуществлялось при установленном государством ценовом соотношении между золотом и серебром.

— мягкий металл, и в обращении монеты постепенно стираются. Ученые подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% собственного веса. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты перестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров. Функциональное бытие золота вытесняет его реальное бытие. Противоречие между золотом в качестве монеты и золотом в качестве всеобщего эквивалента приводит к необходимости замены золота знаками стоимости — бумажными деньгами. Наряду с этим деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала.

В условиях металлического обращения для простого воспроизводства ежегодно требовался приток золота, поскольку происходил естественный износ монет. В этом случае государство идет на огромные затраты общественного капитала, необходимого для развития золотодобывающей промышленности. При отсутствии собственной добычи оно вынуждено ввозить драгоценные металлы в обмен на экспорт товаров. Темпы прироста поступления металла, учитывая скорость обращения денег, тесно связаны с добычей или закупкой золота и серебра. Появляются трудности в связи с недостаточным поступлением благородных металлов. Ввиду того, что золото и серебро не способны приносить проценты за счет собственною объема, полноценные деньги стали малопригодными при обслуживании финансовых операций, связанных с обращением ссудного капитала. Обращение монет стало тормозом для развития индивидуальных капиталов, поскольку снижало скорость их оборота. Громоздкая денежная масса привела к замедлению обращения товарной массы и тем самым — к падению годовой нормы прибавочной стоимости. Одновременно возрастали расходы на пересылку золота по регионам, росли расходы на добычу золота. Ограниченность природных запасов, невозможность имеющихся объемов добычи поспевать за требованиями общественного производства привели к тупиковой ситуации.

Стечением времени происходит отделение названий денежных единиц от их реального содержания по следующим причинам:

• введение иностранных денег у менее развитых народов (в Древнем Риме основой денежной системы являлся медный асс, золото и серебро первоначально обращались как иностранные товары);
• вытеснение по мере роста производительности труда менее благородных металлов более благородными: медь была вытеснена серебром, серебро — золотом, стоимостное соотношение между золотом и серебром на Древнем Востоке XV-XVI вв. до н. э. составляло 1: 6, в рыночной экономике XIX в. — 1: 15, в настоящее время — 1: 50;
• фальсификация денег государством.

Полноценные деньги выпускались в форме слитка, монеты, банкноты с полным золотым покрытием. Первые полноценные деньги возникли в форме слитков. Для преодоления неудобств, связанных с определением количестве! и качества металла, содержащегося в слитке, государство стало клеймить слитки, показывая чистоту и вес металла. Первые деньги в форме слитков металлов, подтвержденные определенным клеймом, имели хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками полноценных металлических денег - в форме слитков являлись плохая делимость и транспортабельность. Наиболее удобной формой полноценных денег были монеты. Первые монеты стали чеканится жрецами в государстве Лидия на западе Малой Азии в VII в. до н. э. На Руси собственная монетная чеканка возникла в IX-X вв. В средние века в условиях феодальной раздробленности чеканка монет осуществлялась не только королями, но и многочисленными феодалами, а также городами. С образованием национальных государств чеканка монет стала привилегией центральной власти. При этом, как отмечал К. Маркс, «в качестве монеты деньги утрачивают свой универсальный и приобретают национальный, местный характер».

Круглая, дисковая форма монеты, как наиболее удобная для обращения, вытеснила другие формы, применявшиеся в древности (прямоугольную, овальную). На каждой монете имеются определенное изображение и надпись — легенда, содержащая название города, государства, год чеканки, наименование монеты. В монете различаются лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт). Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной, а объединяющая несколько монетных единиц — сборной (например, в дореволюционной России золотые монеты достоинством в 10 и 5 руб.). Монета, составляющая часть монетной единицы, именуется дробной (например, 10-копеечная монета в дореволюционной России).

Для придания монете прочности чеканка ее из драгоценного металла производилась с добавлением некоторого количества лигатуры. Монета, нарицательная цена которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости се чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты она превышает эту стоимость.

Количественное содержание драгоценного металла в лигатурном сплаве, из которого чеканится монета, носит название пробы. В странах с метрической системой обозначения проб монетный сплав, применявшийся для чеканки золотой и серебряной высокопробной, т.е. полноценной, монеты, состоял из 900 весовых частей валютного металла и 100 частей лигатуры. В Великобритании проба монетного сплава обозначалась по каратной системе проб: золотая монета имела 22 карата, или 916 частей валютного металла по метрической системе, серебряная — 12 каратов, или 500 частей по метрической системе.

В дореволюционной России, где применялась золотниковая система обозначения проб, проба золотой и серебряной монеты, выражалась весовым количеством золота и серебра в 96 единицах сплава. Так, русская золотая монета имела пробу 84,4, что соответствовало 900-й пробе по метрической системе. Государством допускался предел отклонения веса и пробы монеты от установленного образца — ремедиум. При нарушении ремедиума (порче монеты) монета изымалась из обращения. Правила, определяющие порядок чеканки монет в стране, объединяются в монетном уставе, который меняется в соответствии с изменениями денежных систем.

Деньги - универсальный эквивалент услуг и товаров по стоимости. Существует несколько их видов: наличные и безналичные, неполноценные и полноценные деньги. Кстати, самая распространённая трактовка названия говорит о тюркском происхождении этого слова, где монеты назывались тенге.

История товарных отношений

До того как появились полноценные деньги, люди пользовались бартером, то есть прямым обменом товарами. Когда натуральное хозяйство стало перерастать в производство, появилась необходимость определённого товарного эквивалента, которым долго служили самые разнообразные вещи - меха, скот, жемчуг и т. п., в зависимости от региона. Затем деньгами стали серебро и золото - сначала в слитках, затем и монеты.

Это было удобно настолько, что остальные товары были довольно быстро вытеснены и в качестве денег обращаться перестали. Полноценные деньги из дорогих металлов было удобно хранить из-за небольшого объёма и веса, они не могли быть испорчены при непредвиденном форс-мажоре, как, например, шкуры животных. И стоили они дорого, что для обмена чрезвычайно удобно.

Процесс пошёл

Теперь обмен товарами разделился на две равные части: сначала нужно продать свой, получить полноценные деньги, затем приобрести нужное, уже в любом другом месте и спустя какое угодно время. Функции денег становятся самостоятельным процессом. Производители товаров могут хранить их в ожидании лучшего вложения. Так возникли и начали своё развитие денежные отношения, при которых появилась возможность накопления для покупок, займов и погашения долгов.

В результате этого процесса деньги и товары стали иметь самостоятельное движение, но это был ещё не конец. Гораздо более значимые функции и ещё большую самостоятельность обрели денежные знаки, когда получили отмену их зафиксированного содержания в золоте, как полноценные деньги.

Примеры этого у всех на руках. Бумажные и металлические (не золотые и не серебряные) деньги, акции, облигации и т. д., - это то, что собственной стоимостью не обладает. Таким образом денежные знаки эмитировались соответственно обороту и вне зависимости от обеспечения золотом.

Виды

Разновидностей денег чрезвычайно много, с массой подвидов и объединяющих их многообразных форм. Различия есть и в типе денежного материала, и в способе обращения, и в использовании, и в учёте денежной массы, и в возможностях перевода из одного вида денег в другой. История выделила четыре основных вида:

• кредитные;
• фиатные;
• обеспеченные;
• товарные.

Два последних вида сохранились в функционировании как полноценные деньги. Примеры в самом названии: настоящие, действительные, вещественные, натуральные - товарные и обеспеченные.

Сюда включены все эквиваленты, то есть продукты, которые обладают самостоятельной полезностью и стоимостью (зерно, скот и пр.), а также металлические деньги - медь, бронза, серебро, золото - то, что обладает собственной полновесностью. Обеспеченные же могут обмениваться на определённое количество нужного продукта или монет, то есть они являются изначально представителями товарных денег. Причины перехода от полноценных денег к неполноценным обусловлены постоянным развитием товарно-денежных отношений.

Ненастоящие, декретированные, бумажные, символические деньги называются неполноценными, поскольку сами по себе ничего не стоят и с номиналом не соразмеряются. У них есть только определенные функции: государство может принимать их в любом качестве платежей на своей территории, в том числе и налогами. Это банкноты и те деньги, что находятся в банках, - безналичные, а также деньги кредитные как определённым образом оформленные долги - ценные бумаги. Вот в этом и состоит сравнительная характеристика полноценных и неполноценных денег.

У полноценных есть собственная стоимость, формирующая которая адекватна их внутренней стоимости (товарные и металлические деньги), а у неполноценных собственной стоимости нет. Это хартальный или но который тоже может быть обеспеченным или нет.

Форма

Обеспеченность валютными металлами или товарами даёт представительную стоимость, то есть меру покупательной способности, когда неполноценные можно обменять на полноценные деньги. Необеспеченные при этом нельзя обменять на золото или другие валютные металлы, но они являются деньгами, если существует их всеобщее признание и доверие к ним со стороны хозяйственников.

Хартальные виды денег - это поддерживаемые государством неполноценные. В отношении их имеется законодательная основа и признание. Например, бумажные. Впервые они стали применяться в Китае с тринадцатого века. А применение полноценных денег в России длилось вплоть до правления Екатерины Великой, которая и ввела банкноты в 1769 году.

Бумажные деньги

Бумажные деньги неустойчивы, почти всегда связаны с инфляцией, на выпуск их влияет не только потребность в обороте, но и непроизводительные расходы. Природа полноценных денег куда более привлекательна, хотя с ними значительно усложняется финансовый манёвр. Обесценивание реально снижает покупательную способность по отношению к услугам, товарам, и тогда и розничные, и оптовые цены растут.

Регулирование в обращении бумажных денег достаточно сложно. Разница между расходами на их изготовление и номинальной стоимостью даёт доход государству в виде эмиссии. Однако обесценивание денег вынуждает перераспределять национальный доход, деньги перестают пользоваться доверием.

Наличные и безналичные

Деньги, находящиеся на руках у населения, обслуживающие розничный товарооборот, различные платежи и расчёты, - наличные. Это бумажные знаки и металлические монеты, передающиеся из рук в руки в своём натуральном виде. Безналичные же - вся основная масса средств на счетах в банках. Они называются кредитными или депозитными деньгами безналичного расчёта.

Воплощение - внешнее выражение того или иного вида денег. То есть форма их дифференцируется согласно выполняемым функциям. Это могут быть деньги электронные, безналичные, чеки, депозиты, банкноты, а также деньги бумажные и металлические монеты.

В обороте практически отсутствуют полноценные деньги, преимущества и недостатки их не равны, поскольку почти невозможно ими оперировать при всей их устойчивости. Тем не менее именно ими обеспечиваются все неполноценные деньги.

История монет

К полноценным деньгам относятся прежде всего драгоценные металлы. Из них стали чеканить монеты в седьмом веке до нашей эры в Малой Азии. Это были круглые стандартные слитки, где рисунок чеканки гарантировал точную стоимость. Монеты очень скоро стали средством обмена универсальным в Старом Свете.

Золото и серебро само по себе ценно, поэтому изделия из них могли быть использованы в любой стране, где ходили металлические деньги. Тем не менее каждое государство считало своим долгом иметь собственный монетный двор, таким образом подчёркивая свой суверенитет. Это были деньги действительные, поскольку номинальная стоимость монеты абсолютно соответствовала реальной цене металла, который был использован для её изготовления.

Кредитные деньги

Эта форма денег появилась значительно позже, когда было уже выстроено, а купля-продажа получила возможность осуществляться в кредит - с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с тем, что изменилась основная функция денег: будучи средством платежа, они стали выступать как обязательство погашения долгов в установленные сроки. Такие отношения купли-продажи были бы невозможны без должного развития товарно-денежных отношений. Что сегодня удобнее использовать, если есть полноценные и неполноценные деньги? Сравнение явно не в пользу первых.

Основная особенность их в том, что выпускаются они чётко с реальными потребностями оборота. Выдаётся ссуда под обеспечение (какие-либо виды запасов, например), затем ссуда погашается при постоянном снижении остатков. Так увязываются объёмы платёжных средств, которые предоставлены заёмщикам, и действительная потребность денежного оборота.

Своей стоимости кредитные деньги не имеют, являясь не более чем символом, выражающим стоимость товара-эквивалента. Путь развития кредитных отношений был столь же долог, как и переход от полноценных денег к неполноценным: векселя, акцептованные векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и, наконец, электронные деньги.

Вексель

Первым видом кредитных денег стал вексель, который появился вместе с формой торговли, где предусматривалась рассрочка платежа. Он возник в виде письменного безусловного обязательства, которым должник обещал уплатить всю сумму в оговорённый срок и в определённом месте.

Бывает вексель простой и переводный. Первый выдаётся должником, а второй выписывается кредитором и направляется должнику, чтобы он возвратил его со своей подписью. Позже появились векселя казначейские, выпущенные государством, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также дружеские векселя, которые выписывает один человек другому для учёта в банке, и, кроме того, используются векселя бронзовые, они не имеют товарного покрытия. Если банк согласен с платёжной гарантией, выписывается акцептованный вексель.

Характерными особенностями описанного вида бумаг являются абстрактность (вид сделки не указывается), бесспорность (оплата долга обязательна, даже если потребуются принудительные меры после опротестования векселя), обращаемость (жиро или индоссамент, то есть может иметь место передача векселя вместо платёжного средства, когда возможен взаимозачёт). Также характерно то, что обслуживание векселем получает только оптовая торговля, где сальдо погашается наличными, и что в обращение с векселем вовлекается ограниченное количество лиц.

Банкнота

Центральный банк государства выпускает кредитные деньги - банкноты. Ранее они имели обеспечение двойное - коммерческую и золотую гарантию. Первая говорила об обеспечении коммерческими векселями, связанными с товарооборотом, а вторая гарантировала обмен банкноты на золото. Это так называемые классические банкноты, высоко устойчивые и надёжные.

От векселя банкнота отличается по многим моментам. Во-первых, по срочности, поскольку вексель - долговое обязательство с определённым сроком, а банкнота - нет. Во-вторых, по гарантии, так как вексель выписывается отдельным предпринимателем и поддерживается только его индивидуальной гарантией, а банкноты гарантирует Центробанк, то есть, государство.

Классическую банкноту, которая может быть разменяна на драгоценный металл, можно отличить от бумажных денег по четырём параметрам.

1. Происхождение. И банкноты, и бумажные деньги появились из функции денег, но последние являются а первые - средством платежа.
2. Метод эмиссии. Бумажные деньги печатает министерство финансов, а банкноты - Центробанк.
3. Возвратность. Бумажные деньги не возвращаются к своему изготовителю в отличие от банкнот, которые по истечении срока того векселя, который они обеспечивают, Центробанк получает обратно.
4. Разменность. Классическая банкнота разменивается на серебро или золото, а бумажные деньги нет.

Но нужно отметить, что в наши дни банкноты на золото не размениваются, да и товарами не каждый раз обеспечены. Выпускаются они только определённого достоинства и являются государственными деньгами.

Депозит

Депозитами называют записи чисел на счету банковского клиента. Когда предъявляется вексель к учёту - появляется запись. Банк не выплачивает банкноты за предъявленный вексель, вместо этого открывает счёт, откуда и осуществляет платёж путём списания определённой суммы.

Депозитные деньги удобны тем, что позволяют накапливать деньги посредством процента, который получается при передаче денег банку во временное пользование. Мерой стоимости депозиты служить могут, а вот быть средствами обращения - нет. У депозита, как и у векселя, двойная природа. Это одновременно и денежный капитал, и платёжное средство.

Чек

Чеки бывают выписаны владельцем счёта в кредитное учреждение, чтобы оно выплатило указанную сумму предъявителю чека. Видов этого платёжного документа достаточно много. Именные чеки не могут передаваться другому лицу, ордерные - могут.

Предъявительские требуют выплаты суммы сугубо предъявителю, расчётные используются строго при безналичных расчётах, а акцептованные содержат согласие банка на платёж. Сущность чека состоит в том, что он является средством получения определённой суммы наличных денег, обращения и платежа безналичным способом.

1) Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Проводится в период стабилизации экономики после гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте; после войны, при создании самостоятельных государств и в развивающихся странах.

2) Деноминация – (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банке, цен, тарифов, з/п и т.д.). Предусматривает также замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм.3) Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Девальвация не устраняет проблемы денежного обращения и в современных условиях, не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, она ведет к снижению покупательной способности денег в результате повышения цен на импортируемые товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке.4) Ревальвация – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране, т.к. более дешевыми становятся импортные товары, но она не выгодна экспортерам которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюте на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

2. 46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.Характерные черты полноценных денег:

имеют внутреннюю стоимость и выступают всеобщим эквивалентом товаров, т.е. в условиях товарных денег выполняют функцию меры стоимости

внутренняя стоимость соответствует номинальной стоимости

не подвержены обесценению

физически используются, как и любой другой товар

природа полноценных денег – товарная

гибкое приспособление к потребностям товарооборота - эластичность

Золото и серебро в слитках

Золотые и серебряные монеты

Драгоценные камни

Банкноты с металлическим (полным) обеспечением

Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

1. Характерные черты неполноценных денег:

Не имеют внутренней стоимости, т.е., их номинальная стоимость превышает реальную стоимость